银行贷款主要流程及材料提供

一、银行贷款流程

主要包括建立信贷关系、贷前调查、授信审批、贷款发放、贷后管理、贷款收回等环节。

在贷前调查和审批授信阶段，银行会对企业的产品、技术、市场、管理以及财务等方面进行详尽调查，分析判断企业的经营管理水平和经营业绩，从而判断企业的信贷风险。除资产总额、净资产、销售收入、利润总额、现金流量等指标外，银行在授信审批中还重点关注企业偿债能力、营运能力、盈利能力和成长能力等财务指标。

当然每个银行在审批贷款时不仅关注财务指标，还会根据信贷偏好关注企业的一些非财务指标。比如：客户满意度、战略目标、公司潜在发展能力、创新能力等等。因此企业要想从银行获得现金，需要综合考虑自身条件和项目需求。

最后，尽管每个银行的风险偏好和容忍度不完全一样，但是整个行业的风险监管都大体相同，因此对企业财务指标的监管整体上都比较接近。

二、主要的贷款材料

1、企业基本情况：公司统一社会信用代码证、公司简介或组织文件等;

2、企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等;

3、厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同;；

4、企业近两年的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)和近六个月的银行对账单、财务证明(如企业增值税专业发票汇总表等；

5、抵、质押担保贷款需提交的资料。

6、保证贷款所需提交的资料；

7、贷款申请报告；

8、银行要求的其他资料

具体内容以各贷款银行的要求为准。

三、企业贷款流程

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人的银行账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

四、选择合适的贷款银行

企业不能为了贷款而盲目选择贷款银行，要从以下方面进行“货比三家”。

  1、考虑企业自身情况。如果企业规模小，固定资产少，缺乏足够的有效抵押物，但是存在符合要求的担保方式及担保人，可以选择不需要提供抵押物的银行进行“无抵押”贷款。如果企业缺少符合要求的贷款担保，可以选择考虑“多人担保”、“辅助担保”和信用担保等方式进行贷款。如果企业拥有足够的固定资产及符合要求的抵押物，可向银行申请抵押担保贷款。

    2、选择合适的贷款产品。一般而言，不同的贷款产品其贷款要求、贷款期限、还款方式、利率浮动、政策支持也有很大不同，企业可以多了解、多比较，选择对自己有利的、适合企业经营特点的贷款产品。另外，我国近几年金融行突飞猛进，产业政策引导力度加大，出现了许多为中小企业量身打造的特色信贷产品。

   3、银行的稳定性。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。越是资本雄厚、存款水平波动越小、定期存款比重越大的银行，相对而言稳定性越好，信贷合作关系也就越稳定持久。