保单仍有现金价值的情形

①投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按约定退还保单的现金价值

②投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不赔付。

投保人已交足2年以上保险费的，保险人应按约定退还保单现金价值

③投保人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不赔付

误告年龄

①超过年龄限制的，解除合同并退还保单现金价值。②多退少补

自杀条款

①自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。（保险人自杀时无民事行为能力人的除外）

②如果保险合同届满2年后，被保险人自杀的，保险人应按合同约定给付保险金

种类

汇票（）出票人的不同

银行汇票

商业汇票

按承兑方

银行承兑汇票

商业承兑汇票

按付款日

即期票据（见票即付）

远期票据：指定日期付款

本票（见票即付）

我们规定的本票是指银行本票

支票（见票即付）

现金支票

转账支票

关系

票据法上的关系

票据关系

基于票据行为而产生的权利义务关系

非票据关系

票据法直接规定的

①恶意取得请求返还权

②时效届满或手续欠缺行使的利益偿还请求权

③付款后请求交还票据等

票据基础关系

①授受票据的原因和前提

★②票据关系一经形成，就与基础关系相分离。（买卖合同有问题不影响票据的效力）

③票据关系因一定原因失效，亦不影响基础关系的效力。（也符合第②条的一经形成，就与基础关系相分离的原则）。

④如果票据当事人违反规定签发、取得和转让了没有真实交易关系和债券债务关系的票据，该票据只要符合法定的形式要件，票据关系就有效，债务人就必须承担票据责任，不得以该票据没有真实的交易和债权债务关系为由进行抗辩。

⑤只有持票人是不履行约定义务的与自己没有直接债权债务关系的人，票据债务人才可以进行抗辩。

含义

票据当事人以发生票据债务为目的的，以在票据上签章为权利义务成立要件的法律行为。

票据行为

共有的：出票、背书、付款；特殊的：承兑——汇票；保付——支票

成立要件（同时满足）

①行为人必须具有从事票据行为的能力（完全民事行为能力）——无民事行为能力人或限制民事行为能力人（不具有票据行为能力）在票据上的签章无效

②行为人的意思表示必须真实或者无缺陷——恶意取得，不享有票据权利

③票据行为的内容必须符合法律、法规的规定。——票据基础关系（原因）是否合法与此无关

④票据行为必须符合法定形式

签章

1出票人签章不符合

票据无效

2承兑人、保证签章不符合规定或无民事行为人和限制民事行为人签章

签章无效，不影响符合规定的签章

3背书人签章不符合规定

签章无效，不影响前手

4银行汇票、银行本票、支票的出票人和银行承兑汇票的承兑人，未加盖预留印鉴而是加盖公章的

签章人承担责任

票据金额以中文大写和数码同时记载的，两者必须一致，两者不一致的，票据无效

票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。

票据行为的代理

条件

①票据当事人必须有委托代理的意思表示

②代理人必须按被代理人的委托在票据上签章

③代理人应在票据上表明代理管理，即注明“代理”字样或类似的文句

无权代理

没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。

越权代理

代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分从承担票据责任

票据权利

含义

指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。我们《票据法》规定的票据权利包括付款请求权和追索权。

取得

①出票取得

②转让取得（背书等方式）

③通过税收、继承、赠与、企业合并等方式取得

限制

★①票据的取得，必须给付对价，无对价或无相当对价取得的票据——善意，仍享有票据权利，但必须承担其前手的权利瑕疵（权利不得优于前手）

★②因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。（权利不得优于前手）

③恶意取得不得享有票据权利

依法可采取保全措施和执行措施的情形

①不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据

【例：A——B——C（善意）,后AB因合同质量问题解除了，但是B转给了善意的C,A可以在合同解除时向法院提起诉讼，让法院解除基础关系——互相返还财产（票据）也就不存在在转给善意人C了】

②持票人恶意取得的票据

③应付对价而未付对价的持票人持有的票据

④记载有“不得转让”字样而用于贴现的票据

⑤记载有“不得转让”字样而用于质押的票据

注：行使或保全票据权利，应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行。无营业场所的，应当在其住所进行

票据权利的补救（遗失补救措施）

①挂失止付

含义

失票人遗失票据后通知付款人暂停支付（不是票据丧失后的必经程序，只是一种暂时的预防措施，最终还是要提起公示催告或提起普通诉讼来补救）

挂失情形

①已承兑的商业汇票、支票

②填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

③填明“现金”字样的银行本票（转账的不可以，因为转账有账号）

不挂失

①收到止付通知之前，已经付款，不接受挂失支付

②未记载或者无法确定付款人及代理付款人的不得挂失止付

时效

①失票人在通知挂失支付后3日内向法院申请公示催告或诉讼

②银行收到通知——12日内未收到法院止付通知——第13日失效

★②公式催告

含义及申报

B票据遗失，申请公示催告，但B只能证明他从A处得到票据，不能证明票据是否被其背书了，所以法院要发出公告

①如果指定时间内无人申报，法院才可以认定B票据遗失，进行除权（除去票据上的权利），除权后，B拿除权判决书找付款人

②指定时间内有人申报，，出示票据，B查看后如果说是此人恶意取得的，则法院裁定终结该程序，B只能去进行普通的民事诉讼

③指定时间内有人申报，，出示票据，B查看后发觉不是，而指定时间内无人申报法院才可以认定B票据遗失，进行除权（除去票据上的权利），除权后，B拿除权判决书找付款人

适用

可以背书转让的票据遗失

不适用

填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和银行支票不得背书转让的（适用挂失止付）

申请人

①失票人：丧失票据占有以前的最后合法持票人。（客观题）

②出票人已经签章的授权补记的支票丧失后，持票人也可以申请

程序

①受理后（不符合，7日裁定驳回）——符合的，通知止付人停止支付

②受理后——3日内公告（公告不得少于60日，且公示期间届满日不得早于票据付款日的后15日）

③无人申报权利，或者被驳回，申请人应当自公示催告期间届满之日起1个月内申请作出判决，逾期不申请，终结公示催告程序（要申请）

③普通诉讼

①诉讼被告一般是付款人

②诉讼的内容是票据到期日判决生效后支付或清偿票据金额

③失票人在向法院起诉时，要提供书面证明

④失票人在向法院起诉时，应当提供担保

⑤判决前，丧失的票据出现，付款人以该票据正处于诉讼阶段为由暂不付款，法院应终结诉讼程序

票据

对象

时效

备注

远期商业票据

出票人、承兑人

到期日2年

银行汇票、本票、见票即付的商业汇票

出票人

出票日2年

因为这些票都是见票即付，所以不存在到期日，也不存在承兑人，因此要从出票日开始算

支票

出票人

出票日6个月

追索权

出票人和承兑人以外的其他前手

被拒绝承兑或被拒绝付款日6个月

再追索权

清偿日或被提起诉讼日3个月

对物抗辩

票据行为不成立

①记载的内容有欠缺

②债务人无民事行为能力

签章无效，不承担票据责任

③无权代理或超越代理权进行票据行为

代理人负责

④票据上有禁止记载的事项

票有问题

⑤背书不连续

票据中间有间断，票由问题

⑥票据人的票据权利有瑕疵

依据票据记载不能提出请求

票据未到期、付款地不符

票据载明的权利已消失或已失效

票据债权因付款、抵消、提存、免除、除权判决、时效届满而消灭等

票据权利的保全手续欠缺

如应做成拒绝证书而未作为等

票据上有伪造、变造情形的

对人抗辩

对人抗辩：只能对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩

票据的伪造

票据的伪造

假冒他人或虚构人的名义进行出票的行为

①伪造人和被伪造人都不用承担票据责任，但是伪造人的行为给他人造成伤害的，要承担民事责任和刑事责任

②票据上偶伪造签章不影响票据上其他真实的签章效力

票据上签章的伪造

假冒他人名义进行出票行为之外的其他票据行为

票据的变造

对票据上签章以外的记载实行加以变更的行为

分类

出票人

付款人/承兑人

适用地点

适用人员

付款方式

提示付款期限

付款期限

银行汇票

银行

出票银行付款

异地

企业、个人

见票即付

自出票日起1个月

商业汇票

银行承兑汇票

银行以外的企业或其他组织

银行承兑

银行以外的企业

一般为远期票据

自汇票到期日起10日

不超过6个月

商业承兑汇票

银行以外的付款人承兑

按出票人不同

银行汇票

无须承兑

商业汇票

银行或银行以外的付款人承兑

按付款日期不同

见票即付

无须承兑

定日付款（到期日为指定日期）

期日前承兑

出票后定期付款（根据出票日期确定到期日）

期日前承兑

见票后定期付款（根据承兑日期确定到期日）

出票之日起1个月内提示承兑

按受款人的方式不同

记名式汇票

无记名式汇票

按签发和支付地不同

国内汇票

国际汇票

记载事项

内容

汇票

本票

支票

绝对记载事项

表示“╳╳”的字样

√

√

√

无条件支付的委托

√

√

√

确定的金额

√

√

授权补记

付款人的名称

√

╳

√

收款人的名称

√

√

授权补记

出票日期

√

√

√

出票人签章

√

√

√

相对记载事项

付款日期

√

╳

╳

付款地

√

√

√

出票地

√

√

√

票据金额

票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，否则票据无效

汇票：金额必须是固定的，如不固定，汇票无效（银行汇票记载的金额有汇票金额和实际结算金额。实际结算金额只能小于或者等于汇票金额，否则银行不予受理）

支票上的金额和收款人是可以授权补记的，汇票、本票不可以补记，是绝对记载事项

出票日期

是绝对记载事项。背书日期、保证日期、付款日期都不是绝对记载事项，（要注意区分）

出票人签章

签章不符合规定，票据无效。

付款地

未记载付款地的，以“付款人”的营业场所、住所或者经常居住地为付款地

出票地

未记载出票地的，以“出票人”的营业场所、住所或者经常居住地为出票地

付款日期。

未记载付款日期的，视为见票即付

对出票人的效力

出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任

对付款人的效力

只有在其对汇票进行承兑后，付款人才成为汇票上的主债务人

对收款人的效力

①付款请求权 ②追索权 ③依法转让票据的权利

背书有效

①背书日期未记载，视为见票即付

②未记载被背书人名称的，持票人在票据背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等的法律效力

③附条件的背书：条件无效

④背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手在背书转让的，原背书人对其后手的被背书人不承担保证责任（B记载了“不得转让”，后续依然做了背书转让的，票据行为仍然有效，票据有效，只是承担责任由区别）

背书无效

①背书签章不符合规定，票据行为无效，不影响其前手的效力。（无出票人签章，票据无效）

②部分背书、分别背书