我公司从贷款机构借来150万元，还款总额是180万元，还款方式是：36个月，按月还款，每月末支付。1-12月还65000元/月，13-24月还50000元/月，25-36还35000元/月，对方给的年单利7%，请问这个实际利率怎么核算？