短期借款的信用条件

条件

含义

需注意的问题

周转信贷协定

银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定。

周转信贷协定的有效期常超过1年,但实际上贷款每几个月发放一次,所以这种信贷具有短期和长期借款的双重特点。

1)有法律效应,银行必须满足企业不超过最高限额的借款;

2)贷款限额未使用的部分,企业需要支付承诺费。

补偿性余额

银行要求借款企业保持按贷款限额或实际借款额一定百分比的最低存款额。

会提高借款的实际利率。



短期借款的付息方式

付息方式

付息特点

含义

实际利率与名义利率的关系

收款法

利随本清

借款到期时向银行支付利息。

实际利率=名义利率

贴现法

(折价法)

预扣利息

即银行向企业发放贷款时,先从本金中扣除利息,而到期时借款企业再偿还全部本金的方法。

实际利率>名义利率

加息法

分期等额偿还本息

加息法是银行发放分期等额偿还贷款时采用的利息收取方法

实际利率=2名义利率


短期借款实际利率的计算

通用公式:

实际利率=年利息/实际可用借款额×100%